Qu’est-ce qu’un courtier régulé et comment choisir le meilleur ?

Trader le Forex, accéder à divers marchés financiers, dont le marché des devises ou le marché des changes… Autant de possibilités qu’il y a en optant pour un broker régulé. Ouvrir un compte auprès des brokers constitue une bonne option pour faire du trading. Toutefois, tous les brokers ne se valent pas. Par exemple, certains diversifient leurs instruments financiers, tandis que d’autres non. Certains permettent de trader les options binaires, et d’autres non.


Par ailleurs, les brokers ne se valent pas en raison d’un élément : l’agrément. Un courtier régulé reste un meilleur interlocuteur par rapport à un courtier qui n’en dispose pas. Il offre de nombreuses garanties et permet entre autres de sécuriser votre investissement. Mais ce n’est pas la seule raison en vue. Dans cet article, nous verrons pourquoi il est indispensable de recourir à un site de trading d’un broker reconnu plutôt qu’un autre qui ne l’est pas. Nous passerons aussi en revue les caractéristiques des autorités de régulation du monde financier.


C’est quoi un courtier régulé ?


Pour bénéficier de services financiers en ligne en faisant du trading CFD par exemple, il faut obligatoirement recourir à un courtier. Intermédiaire entre les traders et le marché financier, il gère les comptes de trading. Pour cela, il prend en charge diverses missions, dont l’exécution des ordres d’entrée et de sortie du marché. Il est impossible de trader sans lui.


À présent que nous comprenons le rôle du courtier, il est possible de dire ce qu’est un courtier régulé. Pour qu’un broker Forex puisse exercer son activité légalement, il doit être enregistré auprès d’une autorité de régulation, l’AMF par exemple. Pour les investisseurs, c’est la garantie qu’il est en règle et qu’on peut lui faire confiance. La licence dont disposent les courtiers régulés leur permet d’offrir leurs services financiers à tous leurs clients.


Pourquoi choisir un courtier régulé ?


La qualité du service clientèle d’un courtier ne suffit pas pour le rendre crédible. Il ne faut pas oublier faire une ouverture d’un compte revient à confier votre argent au broker. Celui-ci peut donc mener des opérations à partir du compte. Il est donc préférable qu’il soit reconnu et enregistré.


Le fait d’avoir une régulation oblige le courtier à avoir une ligne de conduite bien régie et à respecter des textes juridiques sous peine d’avoir des amendes ou de devenir ‘’persona non grata’’. Devenir trader auprès d’un broker légal, c’est se donner la chance d’éviter les dérives commerciales. Cela dit, la qualité n’est pas l’unique raison du recours au courtier enregistré.


Les autres raisons de faire du trading auprès d’un bon broker


Pour investir en ligne, il est nécessaire de prendre en compte de nombreux aspects, dont le professionnalisme de votre courtier. En fonction de son sérieux – il se traduit par l’obtention d’un agrément –, vous pourrez optimiser vos chances pour atteindre vos objectifs. D’autres raisons peuvent aussi être évoquées.


Éviter les arnaques


Malheureusement, le trading n’attire pas que de bonnes personnes. Des arnaqueurs se glissent aussi dans le lot. Pour réussir l’arnaque, ils créent une fausse entreprise qu’ils font passer pour un broker CFD. De cette façon, ils peuvent recevoir des dépôts de la part des internautes. Bien entendu, c’est un piège, et il se referme sur l’investisseur qui perd tout !


Choisir un broker CFD régulé ou n’importe quel autre courtier régulé constitue une garantie d’éviter les arnaqueurs. En effet, l’enregistrement du courtier prouve qu’il a à cœur de proposer de bons services à ses clients, trader pro et débutant. En tout cas, il est reconnu par les institutions financières et peut offrir ses services financiers en toute légalité.


Bénéficier d’un système de sécurité des fonds investis


Investir en bourse ou dans n’importe quel domaine revient à prendre des risques. Pour cette raison, plutôt que de confier les fonds à des personnes qui n’offrent aucune garantie de sécurité, il est préférable de se tourner vers des courtiers régulés. En effet, ils ont l’obligation d’assurer une sécurité optimale pour les fonds qu’investissent les clients.


Avant de faire des transactions financières en ligne sur les sites des brokers, les clients ouvrent un compte et effectuent des dépôts. Les fonds sont ensuite placés et protégés auprès d’une banque indépendante, ce qui garantit que le client ne risque pas de perdre son argent si le broker fait faillite.


Autre obligation : le meilleur broker doit avoir des conditions de trading claires et transparentes. Que ce soit pour le trading d’options binaires, le trading avec les crypto-monnaies ou le trading Forex, les conditions doivent être clairement définies. Pour s’en informer, le client n’a plus qu’une action à mener : aller sur le site du broker.


Enfin, les courtiers qui sont régulés proposent des comptes à risque limité. L’avantage avec ce type de compte, c’est que le client ne risque pas de perdre plus que sa mise initiale. Pour cela, l’effet de levier maximum autorisé est revu à la baisse.



Le Bitcoin, une crypto-monnaie qu’on peut trader auprès d’un courtier régulé.
Le Bitcoin, une crypto-monnaie qu’on peut trader auprès d’un courtier régulé.



Se défendre contre le courtier


Il arrive que des brokers ne respectent pas les conditions définies sur leur plateforme de trading. Ils peuvent également poser des actes qui s’apparentent à une violation des droits du client. Dans un cas comme dans l’autre, ce dernier peut déposer une plainte auprès de l’autorité de régulation dont dépend le courtier.


Mais le dépôt de plainte n’est possible que si le courtier est agréé. S’il ne l’est pas, l’action peut être difficile à mener. D’où l’importance de ne faire du trading qu’auprès des brokers Forex enregistrés.


Quelles sont les autorités de régulation qui existent ?


Au vu des avantages du recours à un bon courtier, créer un compte auprès d’un broker nécessite de prendre des informations concernant sa réglementation. À ce propos, pour les traders débutants et les traders expérimentés, il est nécessaire de connaître les organes de régulation des marchés financiers. Il en existe plusieurs, et chaque institution a ses règles et son mode de fonctionnement.



L’Autorité des marchés financiers (AMF)



Basée en France, l’Autorité des marchés financiers est un organisme qui régule des brokers dans de nombreux pays. Sa principale mission est de donner un accord aux courtiers pouvant commencer leur activité et proposer des services financiers à leurs clients. Cependant, ce n’est pas son unique rôle. L’institution défend aussi les droits des investisseurs.


Au besoin, lorsque l’AMF se rend compte qu’un broker ne respecte pas les règles prédéfinies pour son fonctionnement, elle peut lui appliquer des sanctions. Détail important, le régulateur dispose d’une liste noire sur laquelle il recense les faux sites de trading en ligne. Lorsqu’un courtier Forex apparait sur cette liste, il faut absolument l’éviter.



L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)



Adossée à la Banque de France, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution est une autorité indépendante. Sa mission est de vérifier que les courtiers se conforment aux normes relatives à la lutte contre le financement d’activités illégales et le blanchiment d’argent.



La Financial Conduct Authority (FCA)



La Financial Conduct Authority joue le même rôle que l’Autorité des marchés financiers. La seule différence, c’est qu’elle se concentre essentiellement sur les brokers basés au Royaume-Uni, alors que l’AMF, elle, contrôle les brokers en France. La FCA inscrit des courtiers sur une liste noire. Il est bien de contrôler cette liste avant d’utiliser les produits financiers d’un broker.



Les autres autorités de régulation à connaître


En dehors des institutions présentées dans la précédente section, il en existe plusieurs autres dans différents pays :



  • La CySEC : le régulateur chypriote ;
  • La BaFin : le régulateur allemand ;
  • La DFSA : le régulateur à Dubaï ;
  • L’ARIF : le régulateur Suisse ;
  • L’ASIC : le régulateur australien ;
  • La FSIC : le régulateur de l’île Maurice.



Comment bien choisir un courtier à qui confier son argent réel ?


Toutes les personnes qui veulent faire du trading se posent inévitablement cette question : comment choisir son courtier ? En fait, choisir le meilleur broker est plus difficile qu’on le croit. Pour cause, la majorité des brokers propose les mêmes offres, même s’il existe des différences (minimes parfois) entre leurs formules. De plus, les avis sur leurs produits financiers ne sont pas toujours identiques. Dans ce flux d’informations, faire un choix devient encore plus difficile. Difficile, mais pas impossible ! Il suffit de prendre en compte des critères.



Vérifier l’agrément du courtier


Avant d’effectuer un premier dépôt auprès d’un courtier en bourse, il va de soi qu’on se renseigne sur les offres qu’il fournit à ses clients. Toutefois, avant même de diriger son attention vers les offres, il est bien de s’intéresser à son agrément. S’il n’en dispose pas, il est préférable de l’éviter, au risque de tomber sur une arnaque.


Mais où trouver l’agrément du broker ? S’il fait partie des meilleurs sites de trading, son agrément doit figurer sur l’une de ses pages, généralement dans les mentions légales.


Même s’il n’est pas considéré comme le meilleur site de trading, il doit quand même disposer de mentions légales claires et compréhensibles. C’est une garantie de la fiabilité du site de trading. Donc, si un courtier n’a pas de mentions légales, il faut l’éviter : c’est probablement un piège. Vous pouvez aussi effectuer une recherche rapide sur le site de l’AMF pour vous en assurer.



Le trading est une activité risquée, surtout quand on choisit un courtier qui n’est pas régulé. Il faut préférer un courtier régulé.
Le trading est une activité risquée, surtout quand on choisit un courtier qui n’est pas régulé. Il faut préférer un courtier régulé.



Se renseigner sur les régulations




Il ne suffit pas de tomber sous le charme de la présentation d’un site de trading pour y trader le Forex. Vous devez faire une recherche approfondie à son propos. Cela signifie entre autres qu’il faut obtenir des informations sur les régulations du courtier.


Le broker choisi dispose d’une autorisation à exercer ? Parfait ! Mais… cela ne suffit pas. En effet, les règles ne sont pas les mêmes chez toutes les autorités de régulations. Les régulateurs ne sont pas aussi stricts les uns que les autres. Par exemple, la FSA impose une ségrégation des fonds des investisseurs. De son côté, la NFA, elle, limite les effets de levier.


Ainsi, même si tous les courtiers régulés offrent une certaine sécurité, celle-ci n’est pas identique chez tous. Prenez donc le temps de vous informer sur les régulations du courtier. Elles peuvent figurer sur son site, au niveau de la page des termes et conditions, ou dans le contrat que vous recevrez.




Distinguer régulation et permis d’exercer




Généralement, on a tendance à faire une confusion entre deux notions différentes : la régulation et le permis d’exercer. Un broker régulé est différent d’un autre qui dispose d’un permis d’exercer.


Quelle est la différence ? Elle est identique à la différence entre un permis de travail et un titre de séjour. Les deux documents n’offrent pas les mêmes droits et obligations. Concrètement, si l’on prend une entité basée en Chypre qui reçoit un permis européen, les règles auxquelles elle sera soumise en Europe ne seront pas les mêmes que celles en Chypre.


Nous vous recommandons de toujours vérifier si un courtier est bien régulé ou s’il dispose uniquement d’un permis européen. Pour cela, consultez les sites des régulateurs, comme le Regafi en France et la FCA au Royaume-Uni.




Contrôler les classes d’actifs proposés par les brokers




Après avoir vérifié l’enregistrement du courtier Forex, prenez le temps de consulter les produits financiers qu’il met à votre disposition. La meilleure plateforme de trading doit proposer une diversité d’options à ses utilisateurs afin qu’ils aient le choix.




Un courtier régulé doit vous aider à faire croître vos revenus, pas vous appauvrir.
Un courtier régulé doit vous aider à faire croître vos revenus, pas vous appauvrir.



Au minimum, vérifiez que votre broker donne la possibilité de trader sur les paires de devises, les indices boursiers et les matières premières. Mais si sa gamme de produits est diversifiée, c’est encore mieux. Vous y retrouverez des ETF, des crypto-monnaies et des actions et obligations.


Avec un courtier qui a différentes classes d’actifs, il est possible de gérer l’ensemble des investissements avec lui. Que ce soit du trading à court terme ou des placements d’actifs pour générer des revenus à long terme, l’investisseur peut tout contrôler avec son compte.




Consulter les ressources pédagogiques disponibles




Au-delà du critère de la régulation, il est bien de veiller à choisir un broker qui propose des ressources pédagogiques variées. Ce conseil vaut surtout pour les débutants. Un nouveau trader doit prendre le temps de se familiariser avec les tenants et aboutissants du monde des marchés financiers. Le meilleur moyen d’y parvenir est de suivre une formation trading auprès du broker choisi. La formation explique :




  • Comment trader ;
  • Comment comprendre les signaux Forex ;
  • Comment prendre en main le logiciel de trading proposé ;
  • Comment acheter des bitcoins ;
  • Comment ouvrir des positions, etc.



Si pour les débutants, ces modules de formation et webinaires permettent de se familiariser avec les principes de l’univers du trading et d’apprendre le trading, pour les traders expérimentés, ils sont aussi utiles, car ils aident à approfondir les connaissances dont ils disposent déjà.


Par ailleurs, si en plus de ces différentes offres de formation, le courtier régulé propose un système de trading social, cela peut s’avérer avantageux pour le trader, qu’il soit un professionnel ou un débutant.


Foire aux questions sur les courtiers régulés


Qui sont les meilleurs courtiers régulés ?


Warning Trading ne saurait recommander un courtier en particulier. Sa mission est plutôt d’expliquer aux traders les comportements à avoir pour réussir à trader. Cependant, en tenant compte des avis des clients des courtiers, on pourrait citer les brokers suivants parmi les meilleurs :



  • Admiral Markets ;
  • Vantage FX ;
  • eToro ;
  • AvaTrade.



Avant de choisir votre courtier, vérifiez sa régulation et assurez-vous que les conditions de trading sont clairement définies transparentes et claires.




Un broker AMF, c’est quoi ?




En vérité, contrairement à ce qu’on peut croire, le terme ‘’broker AMF’’ n’est pas fondé. Il laisse croire que l’AMF a des brokers, ce qui n’est pas le cas. L’Autorité des marchés financiers est un régulateur qui autorise des courtiers et contrôle leur activité. Il faut aussi garder à l’esprit que le régulateur n’a pas pour mission de suggérer des brokers en particulier. Au contraire, il peut déconseiller de trader auprès de certains courtiers en les insérant sur sa liste noire.




Pourquoi fuir un courtier sur une liste noire ?




Un courtier qui figure sur une liste noire n’est pas digne de confiance. S’il apparait sur cette liste, c’est d’abord parce qu’il n’est pas en règle vis-à-vis de l’autorité de régulation dont il dépend. Trader auprès de lui revient à prendre un risque considérable de se faire arnaquer.




Comment choisir un broker ?




Pour bien choisir un courtier régulé, il faut prendre en compte de nombreux facteurs :




  • La régulation du courtier en ligne ;
  • Les conditions de trading définies dans le contrat du broker ;
  • Les frais de courtage ;
  • Les services financiers proposés ;
  • Les profits qu’il est possible de générer, etc.



Peut-on gagner de l’argent avec le trading ?




Il est possible de gagner de l’argent avec le trading. Toutefois, il ne faut pas perdre de vue que cette activité demeure risquée, compte tenu de la volatilité des marchés financiers. D’ailleurs, l’Autorité des marchés financiers déconseille aux particuliers de faire du trading. Mais pour une personne qui souhaite en faire, il est possible de générer des revenus à condition de bien choisir son broker et de bien se faire former.